原来零头期在我国是不合法的! Zero Downpayment 会带来什么问题?

原来这样做是不合法的, Zero Downpayment 有何不妥

相信大家都多少都曾听过“零头期买车”这回事,许多车行都会以这样的噱头来吸引消费者出手买车。不过根据我国法令明文规定,原来在我国 Zero Downpayment 买车是违法的!既然不合法,那外面的商家又是如何办到的?身为消费者的你这样做又有何不好?

原来这样做是不合法的, Zero Downpayment 有何不妥

目前在我国销售的大部分车款都备有多种车型,打个比方某款备受许多年轻人喜爱,在我国非常畅销的外国 B-segment 轿车就备有4个版本,价格大约从7.3万吉至8.7万令吉不等,从最入门到最顶级的车型价差达到了1万4千令吉,数目可不小。如此的 Price Gap 也让不少脑筋动得快的车行想出办法做到“0头期付款”,也就是说能够以全额贷款来买车!究竟这些聪明的销售员是如何办到的呢?

原来这样做是不合法的, Zero Downpayment 有何不妥

销售员的作法是,在申请车贷时向银行报称顾客要购买的是该车款售价约8.7万令吉的顶级车型,然后再添加一些银行所批准的原厂套件来“提高”车价,将车价抬高到9万令吉左右。银行在审核贷款时,也以9万令吉的车价来计算,在扣除法律规定的10%头期以后,就批准了8.1万令吉的贷款。不过,其实客户购买的是车价7.3万令吉的入门车型!就这样,以谎报车型加上将车贷拉到最长的9年期限以后,不但能够让消费者以0头期付款买到梦想的外国车款,甚至还有多出的现金可以改车!

原来这样做是不合法的, Zero Downpayment 有何不妥

贷款买车不但不用支付任何分毫,甚至还可以拿到一笔现金,这样的“康头”听起来似乎很不错,简直有赚翻的感觉!但“羊毛出在羊身上”,其实这样做其实只是在花着未来钱!先撇开这不说,现今的车子换款频密,很可能5-6年以后你就会被更新颖的新车吸引;就算你对车子完全没兴趣,很可能到时候你也会因为一些因素而需要升级更换更大台的车子,这时候问题就来了:当年充大头的你,由于 Full Loan 加上贷款拉长至9年的关系,如果在这时候选择以市价转售,你不但拿不回任何现金,甚至还需要“倒贴”银行以还清剩余的贷款额!

原来这样做是不合法的, Zero Downpayment 有何不妥

简单来说,基本上这辆车你就只能继续开到9年为止,如果不幸运的话你可能还要一边大修一边供车,而且小编还没和你算这样 Full Loan 供9年到来整个贷款额会比当年的8.1万令吉多出多少呢。。。看到这里,大家是否对“零头期买车”所带来的坏处有所了解?其实,根据我国1967年租凭借贷法令(Akta Sewa Beli)第31项(1)条文,凡是透过贷款购买汽车的消费者,必须支付不少于车价10%的首期以购买相关汽车,而剩余的款项则可透过贷款方式支付予卖家。当局会有这样的条例其实就是为了让银行/财务机构能够藉此鉴定买家是否有购买能力,加上向银行所申请的贷款款额也会减少,从而降低借贷利息,减轻买家月供的负担之余,还能减少“坏账” Bad Debt 问题的发生。

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所以,如果你连10%的头期都拿不出,必须依靠 Full Loan 才勉强能购买你想要的车子,这也说明了或许你还没有足够的能力负担你想要的这辆车。或许你可以看看更便宜的车款,又或许,你可以再等一等。除非,你有的是那笔钱,但就是不舍得拿来做10%的头期,宁愿让银行赚利息也想要留着这笔头期钱,那又是另一回事了。

原来这样做是不合法的, Zero Downpayment 有何不妥

记得,汽车永远是负债,而不是资产。除非你买的是上面这一辆啦。。。

部分图片转载自《星洲日报》

 

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